退休后每月只有600元的收入，让一位安徽工行退休职工的家属感到震惊。虽然她的企业年金账户在退休时有136,000元，但每月的领取金额似乎不尽如人意。然而，这并不是一次性领取，而是每月发放，持续18到20年，直至七十多岁。这笔钱分20年发放，并且在此期间还会增值，因此实际到手的金额会远超过本金。
更令人关注的是，大多数员工根本没有企业年金的保障。截至2025年底，只有17.79万家企业建立了这项制度，覆盖约3343万职工，占全国企业总数的0.3%和城镇就业人员的7%。国有银行如工行、农行等则是实施这一制度的少数机构，通常采用单位缴纳8%和个人缴纳4%的模式。
举个例子，如果月薪1.2万，个人每月扣480元，单位则配960元，结果每月进入专属账户1440元，一年累计1.7万元。这笔钱由专业机构投资，预计2025年企业年金的加权平均收益率会达到6.69%，近三年的累计收益率也在12.94%。 龙8国际登录
不过，影响年金差距的因素有几个。一是基数口径，同样的“月薪”，有些人按全额薪水计算，有些则仅按基本工资和少量绩效。二是归属规则，个人缴纳的部分始终属于自己，而单位配缴的部分需要按工作年限逐渐归属，最长不超过8年。三是工作年限影响，工行一位副行长在单位工作41年，退休时每月养老金加年金能达到11,000多元，而一位普通员工则只有7,000多元。
普通企业员工如果按最低基数缴纳社保，退休后每月只能领取两千多元，没有年金和补充公积金。而国有银行的正式员工若工作满30年，社保和年金加起来每月可多出三四千元，差距在退休生活中可能会超过百万。
换工作的诱惑可能在于更高的月薪，但如果新公司没有年金制度或者需要漫长的归属期，实际上可能在退休后并不划算。有位工行员工的年金账户余额已经接近95.4万元，其中单位配缴约49万元，个人缴纳24万元，投资收益超过22万元，距离退休还有10年。然而，你是否愿意在前8年锁定这些资金，以换取退休后更高的收入呢？ 龙8国际登录
